Půjčka i se záznamem v registru – rychle a online

Vyřízení půjčky dnes většinou začíná jednoduchou online žádostí.

1. Vyplníte základní údaje

Zvolíte požadovanou částku a vyplníte informace potřebné k posouzení žádosti.

2. Poskytovatel posoudí vaši situaci

Před poskytnutím spotřebitelského úvěru musí poskytovatel ověřit, zda budete schopni úvěr splácet.

3. Seznámíte se s nabídkou

Pokud žádost splní požadavky poskytovatele, obdržíte konkrétní podmínky půjčky.

Před podpisem vždy zkontrolujte zejména:

RPSN, úrokovou sazbu, výši měsíční splátky, celkovou částku k zaplacení, dobu splácení a případné poplatky.

4. Teprve potom se rozhodnete

Samotné vyplnění žádosti neznamená, že musíte nabízený úvěr přijmout. Podmínky si nejprve důkladně prostudujte.

Při posuzování žádosti se můžete setkat s několika typy databází a úvěrových registrů.

SOLUS

SOLUS eviduje mimo jiné některé případy neplnění finančních závazků. Záznam v negativním registru může vzniknout například při dlouhodobějším nehrazení závazku.

Samotné splacení dluhu neznamená okamžité odstranění historie. Informace o uhrazeném závazku bývá v registru ještě určitou dobu evidována.

BRKI – Bankovní registr klientských informací

BRKI obsahuje informace související s úvěrovými vztahy klientů bank. Neobsahuje pouze negativní údaje, ale také informace o řádném splácení závazků.

NRKI – Nebankovní registr klientských informací

NRKI funguje obdobně pro zapojené nebankovní finanční instituce.

Záznam v registru proto sám o sobě nemusí znamenat, že jde automaticky o „dlužníka“. Registry mohou obsahovat také pozitivní historii řádně splácených úvěrů.

Záleží na druhu záznamu.

U negativního Registru FO a Registru IČ dochází podle informací sdružení SOLUS ke standardnímu automatickému výmazu 3 roky od uhrazení závazku po splatnosti.

U závazků za telekomunikační služby, elektřinu nebo plyn dochází k automatickému výmazu po 1 roce od úhrady dlužné částky po splatnosti.

Pokud je záznam veden oprávněně, nelze požadovat jeho předčasné odstranění pouze proto, že už byl dluh uhrazen.

Podrobné informace o délce evidence a výmazu záznamů najdete přímo v informacích registru SOLUS.

S označením „půjčka bez doložení příjmů“ je potřeba zacházet opatrně.

Poskytovatel spotřebitelského úvěru má povinnost posoudit úvěruschopnost žadatele. Musí tedy získat dostatek informací k tomu, aby vyhodnotil, zda bude klient schopen půjčku splácet.

Nemusí to vždy znamenat stejný způsob dokládání příjmů.

Některý poskytovatel může například požadovat potvrzení od zaměstnavatele, jiný může příjem ověřovat prostřednictvím výpisu z bankovního účtu nebo jiným způsobem.

Půjčka bez papírového potvrzení o příjmu proto není totéž jako půjčka bez ověření schopnosti splácet.

Každá situace je jiná.

Starší problém, který byl již vyřešen, může poskytovatel hodnotit jinak než aktuální nezaplacené závazky. Rozhodující je celková finanční situace žadatele v okamžiku podání žádosti.

Pokud už máte několik půjček nebo jsou současné splátky příliš vysoké vzhledem k vašemu příjmu, další úvěr nemusí být vhodným řešením.

V takové situaci může být rozumnější nejprve řešit stávající závazky nebo možnosti jejich konsolidace.

Ideální výše půjčky není nejvyšší částka, kterou vám někdo nabídne.

Je to částka, kterou potřebujete a jejíž splácení bezpečně zvládnete i při běžných výdajích domácnosti.

Před žádostí si proto můžete jednoduše spočítat:

měsíční čisté příjmy − běžné výdaje − stávající splátky = částka, která vám každý měsíc skutečně zbývá.

Nová splátka by neměla váš rozpočet dostat do situace, kdy vám nezůstane rezerva na nečekané výdaje.

Nezaměřujte se pouze na výši úroku nebo na to, jak rychle můžete získat peníze.

Před sjednáním půjčky porovnejte zejména:

• RPSN – lépe ukazuje celkové náklady úvěru,
• celkovou částku k zaplacení,
• výši a počet splátek,
• délku splácení,
• poplatky spojené s úvěrem,
• podmínky při opožděné splátce,
• možnosti předčasného splacení.

Než smlouvu uzavřete, vždy si její podmínky přečtěte.

U spotřebitelských úvěrů je důležité vědět, s kým smlouvu uzavíráte.

Ověřte si zejména:

• kdo je skutečným poskytovatelem úvěru,
• zda jsou na webu uvedeny kontaktní a identifikační údaje,
• jaké jsou úplné náklady půjčky,
• zda jsou podmínky úvěru srozumitelně vysvětlené,
• zda poskytovatel neslibuje půjčku bez jakéhokoli prověření finanční situace.

Podezřelé mohou být zejména nabídky, které předem garantují schválení půjčky každému bez ohledu na příjmy a závazky.

Dostanu půjčku, když mám záznam v registru?

Záznam v registru nemusí vždy automaticky znamenat zamítnutí, ale záleží na jeho charakteru a na celkové finanční situaci žadatele. Každý poskytovatel posuzuje žádost individuálně a musí ověřit schopnost žadatele úvěr splácet.

Existuje půjčka, která vůbec nekontroluje registry?

Poskytovatel musí posoudit úvěruschopnost žadatele. Nelze proto spoléhat na nabídku, která tvrdí, že půjčku poskytne každému bez kontroly jeho finanční situace.

Je možné získat půjčku bez potvrzení od zaměstnavatele?

Někdy ano. Způsob ověření příjmu se může mezi poskytovateli lišit. Příjem může být v některých případech ověřen například prostřednictvím bankovního účtu. Poskytovatel však stále musí získat dostatečné informace pro posouzení schopnosti půjčku splácet.

Jak dlouho jsem po splacení dluhu veden v SOLUSu?

U negativních registrů SOLUS se informace o uhrazeném závazku standardně uchovává 3 roky od jeho úhrady. U telekomunikačních služeb a energií je tato doba 1 rok.

Mohu požádat SOLUS o okamžité vymazání záznamu?

Pokud je záznam oprávněný, standardně se odstraní automaticky po uplynutí příslušné lhůty. Pokud se domníváte, že byl záznam proveden neoprávněně, je možné situaci řešit se společností, která údaje do registru vložila.

Je žádost o půjčku závazná?

Samotné vyplnění nezávazného formuláře zpravidla ještě neznamená uzavření úvěrové smlouvy. Vždy ale záleží na konkrétním formuláři a podmínkách služby. Před odesláním si proto přečtěte, s čím souhlasíte.

Jak rychle mohu dostat peníze?

Rychlost závisí na konkrétním poskytovateli, době podání žádosti, způsobu ověření údajů a bance příjemce. Není proto vhodné počítat s pevně garantovaným časem výplaty předem.